ինչպես զրոներ ավելացնել ձեր բանկային հաշվին


svara 1:

Նույնիսկ եթե հակերն ի սկզբանե կարող էր դրան հասնել, դա հսկայական անհամապատասխանություն կստեղծեր բանկերի համակարգում և հաշված օրերի, եթե ոչ ժամերի ընթացքում, կհայտնաբերվեր որպես անօրինական հաշվի մուտք:

Կրկնակի հաշվապահությունն արդեն նշվել էր մեկ պատասխանի մեջ, բայց դրա մեջ ավելին կա. Բանկերը ունեն տարբեր նպատակների մի շարք տարբեր ՏՏ համակարգեր (ինչպիսիք են հաճախորդների մատյանները, բանկի իրացվելիության կառավարման գործիքները, բանկի հաշվապահական հաշվառումը և այլն), որոնք սնուցում են տվյալները: մեկը մյուսի մեջ, և քանի դեռ չի հաջողվել կարգավորել ձեր մանիպուլյացիաները այնպես, որ հետևողականորեն խառնվի մնացած բոլորի հետ, դրանք արագորեն հայտնաբերվելու և ուսումնասիրվելու են: Այնպես որ, նույնիսկ եթե դուք կարողանաք բանկի ակտիվների կողմից ստեղծել մեկ այլ համապատասխան մուտք (նույն կամ որևէ այլ համակարգում), հնարավոր է, որ դա դեռևս հսկայական խառնաշփոթ է ստեղծելու, որը արագորեն կքննվի: Այն, ինչ եղել է կրկնակի մուտքագրում, գործնականում բանկերի համար դարձել է տասնապատիկ մուտքային հաշվապահություն:

Եվ նույնիսկ եթե դուք կարողանաք հոգ տանել այդ ամենի մասին, դուք, հավանաբար, զգալիորեն շեղելու եք որոշակի KPI- ներ ամբողջ բանկի վրա կամ գոնե ինչ-որ անհատական ​​վերահսկող մակարդակի, որը կուղղի ղեկավարության ուշադրությանը `ուսումնասիրելու դրա պատճառները և, հավանաբար, պարզելու համար: Տեղեկացեք, որ կապիտալի և լծակի գործակիցները, ինչպես նաև իրացվելիության որոշակի ցուցանիշները մշտապես վերահսկվում են կարգավորող նպատակներով, ինչպես նաև ֆինանսական վերահսկողության այլ ցուցանիշներ: Եթե ​​դուք պարզապես կազմում եք գործարքներ, դուք, ամենայն հավանականությամբ, խառնաշփոթ եք լինում նաև նրանց հետ, և այն կառավարչի հետ, որի համարները պտուտակ եք անում, հնարավոր է, որ ահազանգը բավականին արագ կբացվի:

Այսպիսով, մի՞թե լավ հակերը ի վիճակի կլինի սկզբում գրառում ստեղծել: Միգուցե. Գուցե դուք նույնիսկ կկարողանաք մի քիչ կանխիկ գումար վերցնել նախքան դա հայտնաբերելը, բայց, իհարկե, բավարար չէ հեռավոր կղզու հանրապետություն մեկնելու համար, ինչը ձեզ չի արտահանձնի: Ուստի հարստանալու ոչ մի տարբերակ չկա, այլ լինել հանցավոր արարքի ակնհայտ շահառուն (կա KYC), որը, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ համար կստեղծի որոշ այլ զանգվածային խնդիրներ:


svara 2:

Նորմալ հակերների համար անհնար է թվում, քանի դեռ նա բանկի սեփական ՏՏ բաժնից չէ, որը լիարժեք տիրապետում է համակարգին:

Պետք է որևէ այլ հաշվի մեջ դեբետի միաժամանակ մուտքագրում լինի, այլապես բանկի օրվա գրքույկը չի համընկնում:

Վարկային և դեբետային մուտքերը պահանջում են առնվազն 2 անձի հաստատում: Նախ `այն անձից, ով մուտք է գործել բանկային համակարգ և ստուգվել է ավելի բարձր կարգավիճակ ունեցող անձի կողմից` կախված իր լիազորություններից:

Որոշ դեպքերում, մեծ քանակությամբ գրառումները ստանում են թռուցիկ ազդանշաններ `խնդրելով հատուկ OTP- ներ, որոնք ստացվում են այդպիսի գրառումներ անցնող սպայի գրանցված բջջային հեռախոսներում:

Particularանր վարկը և / կամ դեբետը որևէ հատուկ հաշվեհամարում արտացոլվում են յուրաքանչյուր օրվա վերջում գանձված բարձրարժեք գործարքի հայտարարագրում, և այդպիսի հայտարարագրում արտացոլող բոլոր այդպիսի գրառումները մանրազնին ենթարկվում են բանկի պաշտոնյաների կողմից և պահվում է որպես Վարկ ստացված գումարի պահում դրանցում: հաշիվներ

Վերոնշյալ փաստերի լույսի ներքո շատ ավելի քիչ շանսեր կան `հաշվի մնացորդը շատ զրո ավելացնելու և հաշվի սեփականատիրոջը գոհացնել նույնիսկ ավելի կարճ ժամանակահատվածով:


svara 3:

Դա տեղի է ունեցել 15-20 տարի առաջ: Մենք ունեինք մի համակարգ, որում երկու գրքույկ ունեինք պահելու և դրա հետ կապված ամեն ինչ հաշտեցում էր: Այդ ամենը ապահով էր: Համենայն դեպս մենք այդպես մտածեցինք:

Մի օր աուդիտորները նկատեցին հաշիվ, որը շատ դժվար էր բացատրել: Այն իր մեջ ուներ 0,25 միլիոն: Հետագա վերլուծության արդյունքում պարզվեց, որ մի ծրագրավորող հավաքել և տեղափոխել է բոլոր կլորացված կոտորակային գումարները մեկ վիրտուալ հաշվի ՝ հաշիվները վերջին կոպեկը հաշվարկելու համար: Խարդախություն չի եղել, բայց չհաշվառված գումար: Այնուամենայնիվ, այն հետ կանչելու համար անհրաժեշտ է պատշաճ մուտք:

Կարճ ասած, եթե դուք գիտեք համակարգ աշխատելու մասին, կարող եք ինչ-որ չարաճճիություններ անել, բայց եթե բոլորովին անծանոթ եք, դրանք հեշտությամբ կարող են բռնել համակարգի ստուգումներից և հաշվեկշիռներից:


svara 4:

Պատճառներից շատերն արդեն նշվել են, թե ինչու է դա դժվար անել:

Եվ ամենից շատ դա անօրինական է: ... ամենուր!

Այսպիսով, բացի տրված պատասխաններից, Բանկերը նաև ունեն սահմանափակումներ յուրաքանչյուր հաշվի համար (վեր + վար), որը դուք չգիտեք, և դրանք նաև «տագնապներ» կհարուցեն: Յուրաքանչյուր ժամ / օր մեկ անգամ գումարներն ավելացվում են և «ձևավորում» են նոր հաշիվ, որն ունի իր սեփական ազդակները: Եվ նույնիսկ եթե դուք սրանք իմանայիք, դուք չէիք կարողանա հետ վերցնել այն գումարը, որի պատճառով ես կասկածում եմ, որ ձեր սահմանները (ձեր հաշվին) ձեզ հնարավորություն են տալիս դա անել:


svara 5:

Ներեցեք, որ պայթեցինք ձեր պղպջակը, բայց դա այդքան էլ հեշտ չէր:

Բոլոր դրամական գործարքները ենթակա են ստուգման ավտոմատացված քլիրինգային տներից (ACH): Միգուցե մի պահ կարողանաք նայել մտացածին փողին, բայց հենց որ այն սկսի տեղափոխվել, ACH- ն զարմանալու է, թե ինչու վճարումները չեն մարվում:


svara 6:

Բանկերը բոլորը կրկնապատկում են ամեն ինչ: Այսպիսով, եթե հաքերը ձեր հաշիվը ավելացնի վարկը, ապա նա ստիպված կլինի որևէ այլ տեղ դեբետ անել, հակառակ դեպքում արդյունքը չի բալանսավորելու: Բայց օրվա վերջում դա ընդամենը թվեր է էկրանին: